Inadimplência do consumidor tem a primeira alta em cinco meses, revela Serasa Experian

Inadimplência do consumidor tem a primeira alta em cinco meses, revela Serasa Experian

Compras do Dia das Crianças e maior número de dias úteis puxaram a inadimplência do consumidor em outubro

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor cresceu 5,0% em outubro deste ano na comparação com o mês imediatamente anterior, registrando a primeira alta mensal após uma sequência de quatro recuos mensais sucessivos (junho a setembro de 2012). Na relação anual – outubro deste ano contra o mesmo mês do ano anterior –, a inadimplência do consumidor registrou crescimento de 15,3%. No acumulado do ano – janeiro a outubro de 2012 frente ao mesmo período de 2011 – a inadimplência do consumidor também cresceu 15,3%.

Segundo os economistas da Serasa Experian, a interrupção, em outubro/12, de uma sequência de quatro quedas consecutivas da inadimplência do consumidor, revela que apesar de melhora em sua condição financeira, pela manutenção das taxas historicamente baixas de desemprego e ganhos reais de rendimento, o consumidor ainda encontra dificuldades em quitar as suas dívidas em dia. Além disto, as compras dos presentes para o Dia das Crianças e a fraca base de comparação (setembro/12 teve apenas 19 dias úteis contra 22 em outubro/12), produziu ampliação mais intensa no volume de negativações decorrentes, principalmente, dos protestos e dos cheques devolvidos por falta de fundos pela segunda vez.

 

Decomposição do Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor

outubro 2012 X setembro 2012

 

Dívidas não bancárias

Bancos

Protestos

Cheques

Total

Variação (%)

2,2

3,5

51,8

19,7

5,0

Peso (%)

44,0

46,2

1,3

8,6

100

Contribuição (p.p.)

1,0

1,6

0,7

1,7

5,0

 Fonte: Serasa Experian

Os protestos e os cheques sem fundos puxaram a alta do indicador em outubro de 2012, com variações positivas de 51,8% e 19,7%, contribuindo com 0,7 p.p. e 1,7 p.p., respectivamente, no indicador agregado.  As dívidas não honradas junto aos bancos apresentaram alta de 3,5% e contribuíram no indicador com 1,6 p.p. e, por sua vez, a inadimplência não bancária (junto aos cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica, água etc.) cresceram 2,2% em outubro, contribuindo com 1,0 p.p. no indicador final.

Valor médio das dívidas com os bancos tem queda

O valor médio das dívidas com os bancos apresentou queda de 1,2% de janeiro a outubro de 2012, em comparação com o mesmo período do ano anterior. Já o valor médio das dívidas não bancárias, os títulos protestados e os cheques sem fundos tiveram alta de 3,7%, 6,9% e 12,3%, respectivamente. Veja a tabela abaixo:

 

Modalidades de Inadimplência

Valor médio das dívidas Jan a Out 2011

Valor médio das dívidas Jan a Out 2012

Variação

Dívidas com os bancos

R$ 1.315,09

R$ 1.298,88

-1,2%

Dívidas não bancárias

R$ 324,97

R$ 337,13

3,7%

Títulos protestados

R$ 1.365,88

R$ 1.460,72

6,9%

Cheques sem fundos

R$ 1.349,39

R$ 1.515,84

12,3%

  Fonte: Serasa Experian

Metodologia do Indicador

O Indicador Serasa Experian de Inadimplência do Consumidor reflete o comportamento da inadimplência em âmbito nacional. Considera as variações registradas no número de cheques sem fundos, títulos protestados, dívidas vencidas com bancos e dívidas não bancárias (lojas em geral, cartões de crédito, financeiras, prestadoras de serviços como fornecimento de energia elétrica, água, telefonia etc.) em todo o país. Por levar em conta o inadimplemento das pessoas físicas nas mais diversas modalidades – e não apenas dentro do sistema financeiro –, o índice da Serasa Experian consegue capturar movimentos cíclicos de inadimplência, que, muitas vezes, revelam ocorrências que vão se manifestar no sistema bancário dentro de 6 a 12 meses.

A série histórica deste indicador está disponível em
http://www.serasaexperian.com.br/release/indicadores/inadimplencia_consumidor.htm

Serasa Experian

A Serasa Experian é líder na América Latina em serviços de informações para apoio na tomada de decisões das empresas. No Brasil, é sinônimo de solução para todas as etapas do ciclo de negócios, desde a prospecção até a cobrança, oferecendo às organizações as melhores ferramentas. Com profundo conhecimento do mercado brasileiro, conjuga a força e a tradição do nome Serasa com a liderança mundial da Experian. Criada em 1968, uniu-se à Experian Company em 2007. Responde on-line/real-time a 6 milhões de consultas por dia, auxiliando 500 mil clientes diretos e indiretos a tomar a melhor decisão em qualquer etapa de negócio. É a maior Autoridade Certificadora do Brasil, provendo todos os tipos de certificados digitais e soluções customizadas para utilização da tecnologia de certificação digital e de Notas Fiscais Eletrônicas (NF-e), tornando os negócios mais seguros, ágeis e rentáveis.
Constantemente orientada para soluções inovadoras em informações para crédito, marketing e negócios, a Serasa Experian vem contribuindo para a transformação do mercado de soluções de informação, com a incorporação contínua dos mais avançados recursos de inteligência e tecnologia.
Para mais informações, visite www.serasaexperian.com.br

Experian

A Serasa Experian é parte da Experian, líder mundial em serviços de informação, fornecendo dados e ferramentas de análise a clientes ao redor do mundo. O Grupo auxilia os clientes no gerenciamento do risco de crédito, prevenção a fraudes, direcionamento de campanhas de marketing e na automatização do processo de tomada de decisão. A Experian também apoia pessoas físicas na verificação de seus relatórios e scores de crédito e na proteção a fraudes de identidade.
A Experian plc está registrada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100. A receita total para o ano fiscal encerrado em 31 de março de 2012 foi de US$ 4,5 bilhões. A empresa emprega cerca de 17.000 pessoas em 44 países e possui sede corporativa em Dublin, na Irlanda e sedes operacionais em Nottingham, no Reino Unido; na Califórnia, Estados Unidos, e em São Paulo, Brasil.
Para mais informações, visite http://www.experianplc.com

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